一、单选题（每题3分，共20题，合计60分）
1．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）。
8%
10%
15%
20%
2．收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。
T型
倒T型
阳线
阴线
3．（ ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
死差益
费差益
利差益
险差益
4．2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（ ）。
1600元／月
2000元／月
2500元／月
5000元／月
5．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。
理财业务属于资产业务
理财业务属于负债业务
理财业务属于中间业务
理财业务整合了负债、资产和中间业务
6．同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ ）。
5%
10%
15%
20%
7．信托概念被引入我国最早在（ ）。
十八世纪末期
十九世纪末期
十九世纪二十年代
二十世纪二十年代
8．金融理财的根本意义在于（ ）。
一生财务资源配置效用的最大化
财富管理和风险管理
减轻税收负担
保障退休后的生活
9．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）。
5%
7%
10%
15%
10．信托关系当事人不包（ ）。
受益人
受托人
委托人
债务人
11．遗嘱信托只能是（ ）。
财产信托
资金信托
自益信托
他益信托
12．下列哪项不是央行实行从紧货币政策的手段？（ ）
提高存款准备金率
提高利率
发行央行票据
在公开市场上买入国债
13．办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。、2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》、3. 贷款审、4. 签约放款。
1234
2134
3412
1324
14．信托可以将财产的所有权与（ ）分离。
使用权
受益权
债务
债权
15．下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。
在中国境内有住所的个人
中国境内无住所而在境内居住满一年的个人
中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得
中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得
16．如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（ ）年才能增值为20万元。
13
15
18
20
17．投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ ），二是流通过程所带来的买卖差价。
股息和红利
配股
资本利得
股份公司的盈利
18．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ ）。
5%
10%
15%
20%
19．作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ ）。
始终保持一致
提前上涨或下跌
始终不会同步
没有内在一致性
20．开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ ）工作日后向基金销售网点进行查询。
T+0
T+1
T+2
T+7
21．开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ ）工作日之内向基金持有人划出。
T+0
T+1
T+2
T+7
22．集合资金信托计划的主要特点是（ ）。
依据委托人确定的管理方式
必须按照委托人的意愿运用信托资金
有两个或两个以上委托人
通常只签订一份合同
23．世界黄金市场一般都以（ ）标价。
人民币
日元
英镑
美元
24．基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。
70%
90%
80%
100%
25．年金保险是以（ ）为给付条件。
被保险人在保险有效期内生存
保险人在保险有效期内生存
受益人在保险有效期内生存
被保险人在保险有效期内死亡
26．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）。
46天
47天
48天
49天
27．2116寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。
投保时
理赔时
投保时或理赔时
投保时和理赔时
28．下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）。
某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元
张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）
王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险
李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给
29．某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ ）。
不赔，因为不属于保险责任
赔偿 10 万元
赔偿 5 万元
先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款
30．股份公司发行的股票具有（ ）的特征。
提前偿还
无偿还期限
非盈利性
股东结构不可改变性
31．把股票分为普通股和优先股的根据是（ ）。
是否记载姓名
享有的权利不同
是否允许上市
票面是否标明金额
32．下列（ ）不是指数基金的优点？
收益较高
风险较小
监控管理工作简单
延迟纳税
33．下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ ）。
必须是由于明显非外来原因所造成的
必须是非先天性的原因所造成的
必须是由于非长存的原因所造成的
必须是由非传染性的原因所造成的
34．按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ ）。
70%
90%
80%
1
35．保险人对人身保险的保险费，（ ）用诉讼的方式来要求投保人支付。
可以
不可以
在一定的条件下可以
不确定
36．中国现行的个人所得税法于公布，自（ ）起施行。
1994/1/1
2007/12/29
2008/1/1
2008/3/1
37．2107基金投资于国债的比例不得低于（ ）的20% 。
基金净收益
基金资产净值
基金负债总额
基金资产总值
38．2115根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ ）。
不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费
不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费
根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费
根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费
39．布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（ ）盎司黄金。
1/5
1/15
1/35
1/55
40．下列（ ）不是黄金现货延期交收业务品种。
Ag（T+D）
Au（T+D）
Au（T+N1）
Au（T+N2）
41．最早制定系统税制的是（ ）。
古中国
古埃及
古罗马
古印度
42．2108开放式基金的日常赎回从基金成立（ ）开始。
第二天
一个月后
三个月后
六个月后
43．黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）。
封闭式投资基金
开放式投资基金
契约型投资基金
指数基金
44．信托关系当事人是指（ ）。
委托人、受托人
委托人、签约人
委托人、受托人、受益人
委托人、签约人、受益人
45．2118投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ ） 。
终止
中止或失效
解除
撤销
46．如果你向某银行按揭贷款100万元买房，贷款利率6%，30年按月等额还款，每个月需要还银行（ ）（取最接近值）。
5000
5500
6500
6000
47．股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ ）。
票面价值
内在价值
账面价值
清算价值
48．按组织形式投资基金可分为（ ）和公司型投资基金。
封闭式投资基金
开放式投资基金
契约型投资基金
指数基金
49．日K线图中包含四种价格，即（ ）。
开盘价、收盘价、最低价、中间价
收盘价、最高价、最低价、中间价
开盘价、收盘价、最低价、最高价
开盘价、收盘价、平均价、最低价
50．2114分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ ）。
保险公司的经营情况
投保人承担的风险不同
完全由投保人自己承担投资风险
投保人保证享有预定利率带来的固定回报
51．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。
60%
70%
80%
90%
52．最原始的信托行为起源于（ ）。
古中国
古罗马
古埃及
古波斯
53．下列（ ）不是普通股的特点？
经营参与权
优先认股权
剩余财产分配权
有限表决权
54．导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）。
通货膨胀上升
国民生产总值的变化
就业和国际收支状况
管理层的决策
55．典型的后付年金是指（ ）。
付房租
生活费支出
每月还按揭贷款
交保险费
56．下列证券中不属于有价证券的是（ ）。
凭证证券
商品证券
货币证券
资本证券
57．小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（ ）。
9600元
4720元
6000元
5800元
二、多选题（每题4分，共5题，合计20分）
58．进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。
制订投资策略
买入并持有策略
恒定比率调节法
非恒定比率法
59．交割通常采用（ ）几种方法。
Ｔ+0
Ｔ+1
Ｔ+2
Ｔ+3
60．互联网金融发展优势包括（ ）。
交易成本低
客户服务口径扩大
应用大数据
服务场所稳定
61．分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ）。
死差益
费差益
利差益
险差益
62．根据外汇交割时间，汇率分为（????????）
买入汇率
卖出汇率
交叉汇率
中间汇率
63．黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ）。
可双向交易
不可提实物
保证金交易
每日涨跌停幅度
64．沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。
±10%
±20%
±30%
±5%
65．债券按形态不同区分为（ ）。
实物券
公司债券
凭证式债券
记账式债券
66．保险理财的原则是：（ ）。
保值增值
转移风险
经济补偿
量力而行
67．在直接标价法下，本国货币量减少，表示（?）。????????????
外币贬值
外币升值
本币升值
外币升值
68．信托理财的特点包括（ ）。
委托人责任的无限性
受托人责任重大?
信托财产的安全性强
受托人管理信托财产更方便
69．我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）。
偏退休型
偏当前享受型
偏购房型
偏子女型
70．委托交易品种主要包括（ ）。
股票
债券
基金
国债回购
71．个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的好处是（ ）。
可以节约信息成本
可以减少投资的盲目性
商业银行资产实力雄厚
商业银行营业网点众多，分布广泛
72．引起财务策划评估因素是（ ）。
资本规模
投资组合类型
重大国家政策
客户个人财务状况变化幅度
73．根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。
公司型投资基金
契约型投资基金
封闭式基金
开放式基金
74．黄金有三种基本价（ ）。
现货价格
生产价格
市场价格
官方价格
75．典型的先付年金包括（ ）。
付房租
生活费支出
教育金支出
交保险费
76．银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ）
了解和发掘客户需求
分析客户的财务状况
制订客户财务管理目标和计划
帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
77．购买银行理财产品的步骤包括：（ ）。
了解自己的理财目标
评估自身风险承受能力
了解投资者购买的产品
选择一个信任的银行
78．根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（??）。
外国货币，包括钞票、铸币等
外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等
外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等
其他外汇资金
79．下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。
在中国境内定居的自然人
中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民
中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得
中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得
80．税收的概念可以从以下几个方面理解（ ）。
税收是财政收入的一种形式
行使征税权的主题是国家?
国家凭借政治权利征税
征税目的是为社会提供公共产品
81．影响黄金价格的供给因素包括（ ）。
产金国供给
官方机构的售金活动
私人抛售黄金?
废金汇金销售
82．下列（ ）产品不属于“进攻”性的投资产品。
外汇
投资基金
信托产品
国债
83．个人证券理财应遵循的原则有（ ）。
安全性
独特性
流动性
收益性
84．健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）。
拒付型
报销型
津贴型
给付型
85．税收的功能主要有（ ）。
代表权
再定价
再分配
财政收入
三、判断题（每题2分，共10题，合计20分）
86．个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对
错
87．保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。
对
错
88．外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。
对
错
89．按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。
对
错
90．开放式基金的认购和申购是一回事。
对
错
91．目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
对
错
92．按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
对
错
93．信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。
对
错
94．按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。
对
错
95．在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
对
错
96．黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关关系。
对
错
97．我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。
对
错
98．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
对
错
99．技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
对
错
100．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
对
错
101．保险具有免于债务追偿功能。
对
错
102．黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。
对
错
103．国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。
对
错
104．基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。
对
错
105．出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
对
错
106．带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
对
错
107．社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。
对
错
108．我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。
对
错
109．个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。
对
错
110．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
对
错
111．借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
对
错
112．为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。
对
错
113．在任何时候，投资者投入市场的资金都不应该超过其总资本的一半。
对
错
114．自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。
对
错
115．加强对互联网金融的监管会缩小互联网企业的生存空间。
对
错
116．当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
对
错
117．市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。
对
错
118．公益信托的存续期无限，不会被终止。
对
错
119．信用卡记账日从交易日当天开始计算。
对
错
120．医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。
对
错
121．信托财产在法律上没有独立性。
对
错
122．年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
对
错
123．一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
对
错
124．他益信托不是私益信托，是公益信托。
对
错
125．公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。
对
错
126．陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。
对
错
127．个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对
错
128．一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。
对
错
129．封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
对
错
130．被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
对
错
131．在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
对
错
132．委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。
对
错
